Incendiu, furt, avarii de instalații, bunuri din interior — tot ce PAD nu acoperă. Vezi ce riscuri intră în poliță, cum se calculează prima și de ce este esențială pentru apartamente și credite ipotecare.
Asigurarea facultativă de locuință este vândută de orice asigurător autorizat din România și, spre deosebire de PAD, nu are o formă standard impusă prin lege — fiecare asigurător își definește propriile riscuri incluse, plafoane și excluderi.
Este gândită să preia exact riscurile pe care PAD nu le acoperă: evenimente precum incendiul, furtul sau o țeavă spartă sunt mult mai frecvente în viața de zi cu zi decât un cutremur sau o alunecare de teren, dar rămân complet neasigurate dacă ai doar polița obligatorie.
Daune provocate de incendiu, explozie sau scurtcircuit în interiorul locuinței.
Bunuri sustrase prin pătrundere forțată, plus actele de vandalism asociate.
Țevi sparte, infiltrații și alte daune provocate de instalațiile sanitare sau termice.
Daune provocate locuinței tale de un vecin (de exemplu, apartamentul de deasupra).
Mobilier, electrocasnice, electronice — asigurabile separat, la valoarea declarată.
Rider opțional pentru daunele provocate de tine vecinilor (ex: inundație provocată de tine).
Spre deosebire de PAD, unde totul este standardizat prin lege, o poliță facultativă se construiește pe măsura ta, cu mai multe elemente configurabile:
Cel mai bine se înțelege utilitatea unei asigurări facultative prin scenarii concrete, similare celor întâlnite frecvent în activitatea de zi cu zi a unui broker:
Deși fiecare asigurător își structurează propriile pachete, majoritatea ofertelor de pe piață urmează o logică similară, orientativă:
Consultanții Quartz te ajută să identifici pachetul potrivit profilului locuinței tale, comparând ofertele disponibile de la mai mulți asigurători — vezi și cât costă în medie o asigurare facultativă.
Spre deosebire de PAD, unde plafonul este fix (50.000 lei sau 100.000 lei), la asigurarea facultativă plafonul de despăgubire este stabilit de tine, în funcție de valoarea reală a proprietății și a bunurilor din interior. Practic, plafoanele pot ajunge de la câteva zeci de mii de euro pentru un apartament mediu, până la sute de mii de euro pentru case de valoare mare, cu bunuri scumpe în interior.
↔ Glisează orizontal pentru a vedea toate coloanele
Prețuri estimative, orientative — oferta finală depinde de riscurile alese, tipul construcției, locația, sistemele de securitate și dacă asiguri și bunurile din interior. Primești o valoare exactă doar după completarea cererii de ofertă.
Costul unei polițe facultative depinde de mai mulți factori, evaluați de asigurător la momentul emiterii ofertei:
La bloc, riscul cel mai frecvent nu este cutremurul, ci o avarie banală de instalație — o țeavă spartă la vecinul de deasupra poate produce daune de mii de lei în apartamentul tău, iar PAD nu acoperă acest tip de eveniment. O asigurare facultativă cu acoperire pentru avarii de instalații și răspundere civilă te protejează atât ca victimă, cât și ca eventual vinovat față de vecini.
Pentru locuințele cumpărate prin credit ipotecar, băncile solicită frecvent o poliță facultativă cu clauză de cesionare în favoarea lor — practic, banca devine beneficiarul despăgubirii în caz de daună majoră, cât timp creditul este activ. Este un subiect cu multe detalii practice (valoare minimă asigurată, reînnoire anuală obligatorie, ce se întâmplă la refinanțare) pe care îl tratăm pe larg într-un articol dedicat pe blog.
Pentru poliță obligatorie prin lege, separată de cea facultativă, vezi și ghidul complet despre asigurarea PAD.
↔ Glisează orizontal pentru a vedea toate coloanele
Este o poliță opțională, vândută de orice asigurător, care completează PAD-ul obligatoriu cu o gamă mult mai largă de riscuri: incendiu, furt, vandalism, avarii la instalații, inundații de la vecini și bunurile din interiorul locuinței.
De regulă acoperă incendiu, explozie, furt prin efracție, vandalism, inundații provocate de vecini sau avarii de instalații, plus bunurile din interior. Se pot adăuga rider-uri suplimentare, precum răspunderea civilă față de vecini.
Prima se calculează în funcție de valoarea declarată a proprietății, tipul construcției, locația, sistemele de securitate instalate și valoarea bunurilor din interior asigurate suplimentar.
Nu, prin lege este opțională. Totuși, băncile o solicită frecvent drept condiție pentru creditele ipotecare, prin cesionarea poliței către bancă în favoarea creditorului.
Nu. Asigurarea facultativă completează PAD, nu o înlocuiește. PAD rămâne obligatorie prin lege pentru riscurile de cutremur, inundații și alunecări de teren, indiferent dacă ai și o poliță facultativă.
La apartament riscul cel mai frecvent este avaria de instalații — o țeavă spartă la vecinul de deasupra poate afecta mai multe apartamente. Asigurarea facultativă acoperă atât daunele suferite, cât și răspunderea civilă față de vecini.
Franciza este suma pe care o suporți tu din fiecare daună, înainte ca asigurătorul să intervină. O franciză mai mare reduce prima anuală, dar crește costul suportat de tine la daune mici.
Da, cele două sunt complementare, nu se exclud. Recomandarea standard este să ai ambele polițe — vezi și ghidul despre PAD și facultativă împreună.
Pachetul Standard acoperă riscurile de bază (incendiu, explozie) cu plafon redus, în timp ce Premium include toate riscurile, rideri suplimentare precum răspunderea civilă și plafoane apropiate de valoarea reală a proprietății.
Completează cererea de ofertă și primești o propunere personalizată pentru asigurarea facultativă, adaptată valorii proprietății tale.
Vreau ofertă facultativă